In kaum einem anderen großen Industrieland ist Bargeld noch so präsent wie in Deutschland. Datenschutzbewusstsein und historische Erfahrungen erklären einen Teil davon – aber der Wandel kommt trotzdem, nur langsamer als anderswo.
Wer in Skandinavien oder Großbritannien versucht, mit Bargeld zu bezahlen, stößt zunehmend auf Verwunderung. Wer dasselbe in einem deutschen Restaurant oder auf einem Wochenmarkt versucht, löst in der Regel keine Reaktion aus. Deutschland bleibt eine der letzten großen europäischen Volkswirtschaften, in der Bargeld noch ein selbstverständlicher Teil des Alltags ist – und das ist kein Zufall.
Ein häufig genannter Grund ist das Datenschutzbewusstsein, das in der deutschen Öffentlichkeit historisch tief verankert ist. Bargeld hinterlässt keine Datenspur, während jede Kartenzahlung theoretisch nachverfolgbar ist. Diese Skepsis gegenüber der Nachverfolgbarkeit von Konsumverhalten ist in Deutschland ausgeprägter als in vielen Nachbarländern.
Bargeld ist in Deutschland weniger eine Frage der Bequemlichkeit als eine Frage des Prinzips.
Trotzdem bewegt sich etwas. Die Corona-Pandemie beschleunigte kontaktloses Bezahlen auch in Deutschland spürbar, und eine jüngere Generation, die mit Smartphone-Banking aufgewachsen ist, zeigt eine deutlich geringere Bargeldpräferenz als ältere Alterskohorten. Fintech-Unternehmen wie N26 haben gezeigt, dass es durchaus eine große Zielgruppe für rein digitale Bankprodukte in Deutschland gibt – nur eben nicht die gesamte Bevölkerung gleichzeitig.
Für international expandierende Einzelhändler und Zahlungsdienstleister bedeutet das eine wichtige Lektion: Ein Zahlungsprodukt, das in Schweden oder den Niederlanden sofort angenommen wird, kann in Deutschland auf deutlich mehr Widerstand stoßen, nicht weil die Technologie fehlt, sondern weil ein erheblicher Teil der Bevölkerung Bargeld bewusst weiterhin bevorzugt. Wer in den deutschen Markt expandiert, tut gut daran, Bargeld als Zahlungsoption noch für längere Zeit ernst zu nehmen, statt es als Auslaufmodell zu behandeln.
